quinta-feira, 31 de agosto de 2023

Fechamento AGO/2023: R$ 544.446,82 (-3%)

Tomei foi uma porrada da bolsa! A ação que mais caiu foi a WEG, e como estou concentrada nela, minha carteira abalou! Enquanto isso, meus investimento em ETFs no exterior estão indo muito bem. Nos últimos meses só tenho apenas aportado nela, aproveitando essa "baixa" do dólar.

Sem mais delongas, segue a planilha do ADP:


Milhas aéreas

Pulei uma fogueira de costas, quando decidir vender minhas milhas para a hotmilhas em tempo. Estava cheio de milhas pois assinava planos, para ganhar uma pequena porcentagem. Meus últimos recebimentos pela hotmilhas foi mês passado. Mas vi que não lucrava tanto com milhas. Parece que já valeu muito. Hoje as companhias estão limitando as emissões de bilhetes e reduzindo promoções. Mas no pesar da balança, valeu a pena tudo que aprendi, pois hoje eu junto para viajar. E de fato, viajar com milhas é muito mais em conta. Viajar na oportunidade!

Fico imaginando os YouTubers com canais que ensinam a lucrar com milhas, o que não devem está passando. MaxMilhas e Hotmilhas não estão mais negociando milhas. Esse mercado de compra e venda de milhas vai dar uma boa reduzida. Agora vai ser mais a galera que realmente viaja com as próprias milhas.

Já viajei com a Hurb e em um post aqui comentei que a conta não batia. Era muito em conta! E digo mais, estou ainda pagando um pacote para o ano que vem. Mas é uma viagem nacional e o valor não é muito. Tomara que a Hurb não fique que nem a 123milhas. 

O fato é que estão proibidas as comercializações de pacotes promocionais flexíveis, onde você escolhia 3 datas, e a empresa retornava com uma das três escolhidas. Mas que na grande maioria das vezes, a empresa apresentava outra data. Porém, esse pacote promocional estaria condicionado a tarifas promocionais ofertadas pelas empresas aéreas e a hotelaria. Se a Hurb ou 123 milhas não encontrar nenhum pacote promocional no período, nada de viagem.

A Hurb continua vendendo os pacotes, mas com preços mais justos, mas a 123milhas entrou com pedido de recuperação judicial.

Tudo isso tem que ser investigado, pois está parecendo um esquema de pirâmide.

O que fica mais claro para mim é a importância de diversificar! Olha os influenciadores que ganhavam ofertando cursos de lucrar com milhas. Acredito que muitos deles já faziam diversificação. Mas quem não fez, pode ter que mudar de nicho.


Abraço turma!


terça-feira, 1 de agosto de 2023

Fechamento JUL/2023: R$ 556.253,70 (1,46%)

Fico cada vez mais convicto que é mais seguro aportar em um ETF global no exterior do que ficar fazendo stock picking. 

Duas coisa me chamaram a atenção este mês foram: um ETF brasileiro, LFTS11 (um ETF de renda fixa do Tesouro) que sua negociação foi suspensa devido a questão tributária; outra coisa que me chamou atenção foi que alguns FIIs de papel que não entregaram as demonstrações financeira no prazo da bolsa. 

No que tange aos FIIs, existem sanções, que podem levarem eles até deixarem de ser listado na bolsa por descumprimento do prazo. Além do atraso, parece que existe problemas de cunho financeiro em alguns fundos.

Vejam quanta dor de cabeça!

Mesmo o dólar caindo, os investimentos estão rentabilizando bem. Assim fortalece minha tese de investimentos no exterior. Só fico pensativo quanto aquela MP lançada em maio, de como será realmente taxado os investimentos. 


Previsibilidade na Economia

Definitivamente, não dá para prever as coisas no mercado financeiro. Vejo muitos analistas errando feio. Achando que a selic vai cair. Que o FED iria dá uma parada na subida dos juros. Não tem como! Nesses dois casos específicos, só quem tem informação privilegiada. Mas quanto aos dados local da economia e até mundial, não dá para acertar. O mundo é dinâmico, e os problemas de hoje são diferentes dos de antigamente. A galera se baseia no passado para acertar uma tendência. 

Quem diria que o dólar iria baixar? Que a inflação ficaria controlada?

Relacionamento

A índia deu mole comigo! Impressionante com as mulheres volta e meia gostam de desestabilizar o relacionamento, se bem que não podemos generalizar, mas parece uma lei para elas. 

Do nada a índia começou a implicar por que não a chamei para vir para minha casa numa certa sexta-feira. Acabei propondo buscá-la, e como resposta, disse que era para deixar para lá. No dia seguinte, tinha marcado para lavá-la em um local, quando cheguei na casa dela, ela tinha saído sem o celular, se bem que cheguei cedo comparado ao horário marcado, mas poderia me avisar que ia sair e voltava logo. Aí me mandei para casa. Ela até me ligou, provavelmente, para avisar que chegou para eu levá-la no local combinado. Mas propositalmente, não atendi devido ao que ela me fez no dia anterior. Muito provavelmente ela ficou chateada porque não atendi. No outro dia, chamei novamente para minha casa, mas me disse que estava cansada e que deixasse para outro dia. Não indaguei nada! Desse dia para cá, não fala comigo direito.

Bom, vou ficar na minha, e esperar ela me procurar. E se vier querer conversar, não vou querer discutir nada, pois não adianta. Seguirei o relacionamento, mas sempre guardando tudo que acontece. Não que seja rancoroso, é mais para não me surpreender com o que pode vir pela frente.

A vida

Recebi uma notícia que um colega meu, novo,  foi diagnosticado com uma doença degenerativa. Isso faz a nossa mente pensar em mil coisas. A vida está me mostrando o quanto devemos ser grato, por está bem, por poder ajudar, por poder fazer as coisas só. Desejamos muitas coisas na vida: viajar, ter filhos, ficar rico, namorar muito, escrever um livro, plantar uma árvore, meditar, fazer trilhas. Mas quando estamos doentes, esquecemos de todos nossos planos e só queremos ficar bom.

Aproveitem a vida da maneira responsável. Não sabemos do dia de amanhã. Somos muito focado na independência financeira, mas tenhamos em mente que a vida não se limita a isso. Tudo pode perder o sentido quando adoecemos!

Sou grato a minha saúde! E sempre mantenho bons hábitos, pois meu corpo e minha mente me acompanharão por muitos e muitos anos. Façamos a nossa parte! Tem coisas que estão sob nosso controle.


 Se cuidem!

Até mais galera!


sexta-feira, 30 de junho de 2023

Fechamento JUN/2023: R$ 543.241,16 (3,79%)

Que delícia de mês! Só não digo que todo mês suba, porque preciso aportar, para não querer pegar todos os ativos na máxima. Na verdade, tenho apenas 2 ativos que estão na máxima. Mas tá bom! Sinal que os outros ainda tem espaço para crescer. 


Transferência de custódia

Fiz uma transferência de custódia entre corretoras do exterior. Estava com duas corretoras. Já pensava seriamente em deixar os ativos em um só lugar por lá, foi quando acessei uma delas, vi que tinha sido vendida e que os ativos seriam transferidos para outra corretora que a adquiriu. Aí definitivamente decidi trazer para minha outra corretora. 

Mas se eu não fizesse isso, apenas teria que abrir uma conta na corretora adquirente que o resto seria automatizado sem custo nenhum. Por falar em custo, essa transferência de custódia me custou zero (ZERO). Não sei se foi por causa desse processo de venda da corretora, que isentou os processos de transferência das custódias. Normalmente nas transferências, a corretora que perde a custódia cobra uma taxa. O processo foi muito simples. Tudo online pelo site da corretora que vou concentrar meus ativos, e duraram uns 2 dias úteis.

Cheguei a pensar em liquidar os ativos, repatriar e depois mandar o dinheiro para fora novamente, mas os custos seriam bem maiores.

Social

Fui para um casamento de uma amiga da minha namorada. E lá tive a oportunidade de conhecer um dos maiores fazendeiros da região. Ele é avô da noiva. Uma pessoa super simples, se não me falassem quem ele era, não daríamos nada, tamanha simplicidade. Antes do casamento teve um almoço, onde conversamos sobre muitos assuntos, inclusive de como ele conseguiu chegar onde chegou.

Quando jovem, contou que trabalhou para os outros dirigindo caminhão, onde passou boa parte viajado pelo país, dos perigos que essa profissão trazia, os perrengues. Teve a oportunidade de mudar um pouco o estilo de trabalho, sendo motorista de ônibus urbano, tipo aqueles bondinhos que andavam nas ruas das cidades, onde tinha ar condicionado, horário de trabalho pré-determinado e com salário bom para um jovem da época. Segundo ele, a qualidade de vida tinha melhorado muito.  Afirmou que tranquilamente trabalharia ali pelo resto de sua vida. 

Porém um amigo a quem ele devia um favor, o chamou para ajudá-lo dirigindo caminhão, e novamente voltou a vida sem data  e horário para chegar em casa. Com um tempo o amigo precisando de dinheiro fez uma proposta para ele entrar como sócio da empresa. E como tinha um dinheiro guardado provavelmente da rescisão do trabalho anterior, assim concordou, entretanto, essa parceira não durou muito tempo. Logo seguiu só no ramo de transporte. 

De empregado a empregador, assim adquiriu dois caminhões, e com eles foi construindo seu patrimônio inicial.  Contou as dificuldades de se encontrar um bom funcionário, fazendo um paralelo de tanto antes como hoje, o motivo que os jovens não prosperam. Segundo o fazendeiro, muitos não querem "pegar pesado" e outros se entregam aos vícios. Relatou que teve um funcionário muito bom, mas que não ficou com ele muito tempo, pois era viciado em bebidas alcoólicas. Embora o funcionário tivesse muitos atributos de uma pessoa com futuro  promissor, o vício atrapalhava todas as suas habilidades.

O Fazendeiro disse: O homem tem que controlar seus vícios. Jamais deixar ser domado. Essa frase é muito profunda. Temos que ter foco, e evitar distrações por tempo prolongado. Da família ele foi o único que não bebia, tampouco fumou. Hoje, por volta dos seus Oitenta e poucos anos, pelo que percebi, o problema de saúde dele era audição, devido ao barulho das descargas dos caminhões. Naquela época não tinha controle de poluição sonora.

Então com apenas dois caminhões e mentalidade de empreendedor, ele construiu seu "império". O restante da história ele não contou, mas pude depreender que ele foi comprando terras, pois naquela época era o melhor investimento, e gado. E até hoje trabalho com gado, focado na produção de leite.


 

Percebi que a grande chave que fez mudar o destino dele, além de ser uma pessoa trabalhadora, foi ter saído do emprego confortável, ainda que contra sua vontade, para trabalhar em sociedade e perceber que dessa forma era mais eficiente prosperar.

Hoje ele olha para trás e tem a certeza que fez a escolha certa. Seus filhos também bem de vida, uns seguiram a área do pai, outros não. Outro detalhe é que além de ajudar seus filhos, ele também vem ajudando seus netos. Formou um em medicina, pagando o curso, outro está para se formar em direito. A noiva tentou duas faculdades, mas não se identificou, mas montou um negócio que está gostando e está dando certo. Os outros netos não sei da história, mas certamente ele ajuda de uma forma ou de outra, e vai querer que cresçam com uma boa profissão e tenham um boa vida.

Atualmente o que mais preocupa ele é a desunião que já esta tendo entre os filhos. Rola ciúmes em ele ter ajudado os netos também. Inclusive dois dos netos foram criados literalmente com ele. Ele chegou a doar terra, casa e apartamento a esses netos, com receio deles não ficarem com nada após sua morte. 

Até mês que vem!




terça-feira, 13 de junho de 2023

Fechamento MAI/2023: R$ 513.378,26 (-0,11%)

 Minha rentabilidade foi abaixo do que esperava, embora soubesse que o mês de maio costumeiramente sempre foi um mês difícil. Meus soltados (ações) tiveram uma árdua luta, mas acredito neles, e sei que o resultado vai vir no próximo mês. Na verdade já esta vindo, pois no momento que escrevo já houveram grandes valorizações. O dólar deu uma caída, e meus investimentos estão começando a ganhar peso lá no exterior. 


Quanto a medida provisória, percebi que o jogo pode mudar a qualquer momento, e se o governo disser que nossas economias devem ser entregue a eles, vamos fazer o que? Sei que é um extremismo. Muito se fala das criptomoedas, mas se for para para analisar, se for seguir a lei, temos que declará-las também. Caso contrario, estaríamos ocultando patrimônio do mesmo jeito. Como foi justificar a compra de um patrimônio, se no meu IR não constava nenhum valor que suporte? 

Como ouvi em muitos canais no Youtube, para os ricos, o caminho seria a saída fiscal definitiva. Essa galera tem um planejamento tributário na mão. Vão ficar onde tem mais segurança jurídica e economia estável. 

Esse atitude do governo, além arrecadatória, acredito que também é para desestimular a compra de dólar, evitando sua valorização. Seria mais interessante fortalecer nossa economia a ponto de preferirmos deixar nosso dinheiro aqui.

MP muito confusa.  Tomara que tenha ao menos emendas no Congresso para alterar esses pontos confusos e polêmicos. Imagina aí cobrar IR sobre variação cambial de pessoa física? E quando for variação para baixo, vai ter compensação de imposto para os próximos anos caso seja positiva?

Até mais!

segunda-feira, 1 de maio de 2023

Fechamento ABR/2023: R$ 508.966,52 (2,68%)

Esse mês foi lindo demais. Nem esperava isso tudo! No final do mês a bolsa deu um gás legal. Esse mês dei uma boa aportada no exterior, cheguei até a pegar dólar abaixo de 5. Espero que essa seja nossa nova realidade, dólar abaixo de 5.

Fiz um reinvestimento de uns dividendos na bolsa do Brasil. Impressionante como minha mente já trabalha diferente quando o ativo é brasileiro. Minha mente teve um receio em reinvestir aqui. Nos ETFs, estou investindo sem medo nenhum.

Embora a bolsa lá fora tenha dado uma subida, o câmbio dólar deu uma desvalorizada, por outro lado, nossa moeda ficou um pouco mais forte. Então é comemorar também.


Finalmente atingir umas da metas. A de meio milhão. Meu segundo marco de muitos, assim espero. Meus marcos são: cem mil (batido), meio milhão (batido), um milhão, e depois de milhão em milhão. E como meta par IF, os 2M.  Como presente, estou me dando uma viagem que já tinha até comprado com milhas. Não tem coisa melhor do que viajar sem fazer dívida, já tudo quitado. Vou viajar para Foz do Iguaçu, visitar as famosas cataratas e dar aquele velho pulo no mercado do Paraguai. Quero ver se tem coisas baratas mesmo. Pena que a cota com isenção por via terrestre é de apenas U$ 500,00. Mas dá para comprar algumas coisa uteis com essa cota sim. Para quem curte IPhone, não é meu caso, ficaria de mãos atadas, pois a maioria dos modelos ultrapassam esse valor.

Mas me pergunto, por que será que no Paraguai as coisas em dólar são mais baratas? Talvez lá não tenha indústria nacional e por isso não fazem protecionismo com os impostos. Já aqui no Brasil, tem muito protecionismo através de impostos, porém necessita de investimentos para desenvolvimento da indústria nacional, pois não adianta apenas desestimular a importação.

Imóveis para alugar vale a pena?

Cheguei uma época acompanhar uns canais de pessoas que constroem e vivem da renda de kitnet. Mas pensando bem, é um trabalho danado, viu? Por isso seu retorno é um pouco maior que apenas investir no mercado financeiro, ou não, né? Mas o que eu fico mais com o pé atrás nesse tipo de investimento são duas coisas: liquidez e custo de manutenção do imóvel.

Quanto a liquidez, caso você queira se desfazer, por qualquer motivo, é demorado e gera um monte de taxas para se pagar no momento da venda. Exemplo disso, um amigo meu já possuía uma casa, mas resolveu comprar outra, com o intuito de mais para frente se mudar. Enquanto isso deixou alugada! Agora o inquilino devolveu a casa. E meu amigo mudou de ideia de se mudar! Agora a casa foi entregue com algumas marcas de uso. Até que entregou pintada. Mas tinha muitos furos na parede. Esse inquilino foi até tranquilo. Já vi situações graves. Esse meu amigo resolveu por a venda o imóvel, porém, enquanto não vende,  está pagando a prestação do financiamento da casa, contas de água, luz e condomínio.

A manutenção, ainda que seja a cargo do inquilino, com o tempo tem coisas que se torna responsabilidade do locatário. Não tem para onde correr. Quanto mais antiga a casa, mais manutenção vai requerer. Encanação, parte elétrica principalmente.

Recentemente assisti um vídeo onde um casal de famosos entregou a casa toda modificada e deteriorada para a dona. Sendo que essa casa era resultado de uma partilha de divórcio e era o único bem dela. É uma mansão. A dona, para ganhar dinheiro com o aluguel, foi morar em uma casa com menor padrão. Pareceu que era sua única fonte de renda. Temos dois problemas aí. Ela vai ter que gastar muito mais para consertar e colocar a disposição de aluguel, e o por ser um imóvel de alto padrão, deve demorar um pouco para encontrar outro inquilino. Parece que ela entrou com processo na justiça para retirar o inquilino. Então esse aluguel para ela foram muitos B.O.s.


Até mais!






quarta-feira, 5 de abril de 2023

Fechamento MAR/2023: R$ 485.684,73 (0,13%)

 

Aquele fechamento no azul que eu gosto.

Esse mês de aportei em ETF do exterior. Um ETF de empresas de países desenvolvidos. Vou aproveitar essa "baixa" do dólar para enviar cada vez mais dinheiro. Minha meta é ter 50% em dólar. Mais para frente eu ajusto essa meta para cima, pois a tendência é o dólar se valorizar cada vez mais face o real. 

Para nossa moeda se valorizar, precisaria uma mudança mais pesada, e teria que ter uma iniciativa por parte do governo. Como não vejo essa jogada, vou focar no exterior, porém caso algum ativo da minha carteira esteja em um preço atrativo, sem alteração de fundamentos, posso até dar uma aportada. Não quero adicionar, por enquanto, ativos na minha carteira do Brasil. Já fico imaginando o trabalhão que dá na hora de declarar o Imposto de Renda.



Consumi bastante conteúdos sobre índices passivos e percebi que em média, no prazo de 10 anos, o retorno era de 6% em dólar acima da inflação. Então me perguntava, mas não seria melhor investir em IPCA+ 6, IPCA+ 7, podendo achar até IPCA+ 8 a depender do emissor. Mas eu não estava levando em consideração alguns detalhes: inflação medida pelo governo contra inflação real, o imposto cobrado em cima desses títulos e também o fator moeda. Sem contar que na maioria dos estudos, poucos investidores conseguiram bater o mercado. E quanto mais patrimônio se tem, mais difícil são as escolhas e o desempenho. O livro A Psicologia Financeira me ajudou muito consolidar essas informações. Para se ter ideia, os grandes fundos de pensões investem em índices passivos. 

Pode ser que a inflação medida pelos órgãos oficiais tenha uma distorção. Quem nunca teve a sensação que a inflação de determinado produto foi superior ao índice publicado? O IPCA é publicado por uma autarquia. Muito se fala em autonomias nas instituições, mas vai saber, ainda mais que a dívida interna é lastreada também nesses índices.

Quanto ao imposto, já percebi na prática que ele reduz nosso investimento no momento do resgate. Parte do rendimento é tributado. Agora imagine em um cenário de inflação descontrolada. Aquilo que seria IPCA elevado, teoricamente faria parte da rentabilidade, logo, incidiria imposto.

No cenário de ativos da RV, em tese, os ativos se ajustariam a nova realidade, sem precisar estar atrelado a qualquer índice oficial, e só incidiria imposto no momento que o investidor quisesse vender.

O ETF que estou aportando é o IWDA. Um ETF Irlandês que segue as ações de empresas dos 23 países desenvolvidos no mundo, sendo negociado na bolsa de Londres, porém sediado na Irlanda. Esse ETF é de acumulação, ou seja, os dividendos são todos reinvestidos no próprio ETF. Além de pagar menos impostos, pois o leão não vai abocanhar todo ano uma parte, simplifica a declaração de IR, pois só vou declarar na parte de Bens.   

Lembrando galera que aqui não é recomendação de compra.


Organização

Conheci um programa chamado Notion. Muito bacana para organização tanto pessoal quanto profissional. É um espaço criado por você que muito se assemelha ao conceito de árvore de ideias com layout de um site que o próprio usuário cria, com muitas funcionalidades. Dentre elas, criação de banco de dados para catalogar dados ou alertar compromissos. E quem não tem uma série de compromissos agendados? Já perdi algumas oportunidades por não ter colocado na minha agenda determinado compromisso. 

Pode acrescentar links, inclusive de maneira que parte do site do link apareça na própria tela do Notion. Dá para fazer um planejamento de estudos com revisões intervaladas, colocando o arquivo do resumo, por exemplo, upado no drive, e com o link no Notion, aí é só fazer uma planilha com a fórmula para avisar as revisões de 24h, 7d, 15d. 

Resumindo: é uma grande agenda! Tem muito material no YouTube ensinando. 

Falow! Até o próximo mês.


quinta-feira, 2 de março de 2023

Fechamento FEV/2023: R$ 480.070,93 (0,61%)

 No finalzinho do mês minha carteira deu um salto, porém na prorrogação do segundo tempo, teve uma normalização. O bom é que fiquei no azul ainda. Graças e boa e velha renda fixa! 



Li um livro chamado "A psicologia financeira" de Morgan Housel. Que livro senhores! Que livro! Não vou fazer uma resenha sobre ele, mas vou trazer algumas coisas que reforçaram aquilo que já pensava, só que eu não tinha fatos históricos e dados para embasar meu pensamento.

Viver com pouco, mesmo tendo mais, pois a riqueza está naquilo que não mostramos através de bens materiais.

Traz o conceito de independência financeira e felicidade. Onde ser feliz, também é fazer o que quiser, com quem quiser, onde quiser, ate quando quiser. E na maioria das vezes isso envolve dinheiro.  

Efeitos de cauda longa

Alguns fatos na vida nos leva aos extremos, tanto para o lado positivo, quanto para o outro lado. Nos investimentos, esteja exposto ao ponto de fazer parte desse extremo positivo. Mas como? No livro explica que a maioria das empresas apresentam resultados médios, e muitas resultados ruins, porém existem poucas que apresentam resultados excelentes, ao ponto de jogar um índice, do qual ela participa, para cima. É o chamamos também de princípio de Pareto, onde, explicando a grosso modo, (depois olhem o conceito) uma porcentagem pequena representa um resultado maior do todo. Porém os efeitos de cauda longa surgem em determinados momentos, digamos que impossível de prever. Logo, é difícil de dizer qual empresa vai fazer parte desse efeito. O razoável é está exposto a um índice onde há grande probabilidade de uma das diversas empresas, apresentar um excelente resultado, ao ponto de rentabilizar muito o índice.

Quanto mais tempo você estiver exposto a um índice, maior vai ser sua rentabilidade. Eles chamam de composição. Não se deve sair da composição, por isso esteja preparado para imprevistos criando reserva de emergência, pois eles podem acontecer a qualquer momento, e assim não precisará sair da composição.

Um exemplo de efeito cauda longa, um vídeo viralizar e uma pessoa se tornar famoso. Por outro lado, efeito cauda longa de ruína, é você está concentrado em uma ação onde se descobre uma grande fraude contábil. 

Pelo que entendi, imagine uma cauda se mexendo, um cauda longa tem efeitos fortes nos extremos, porém, boa parte dela se move também, em menores magnitudes, e mesmo assim daria para se beneficiar dos efeitos, o difícil é está no extremo dela. 

O mercado financeiro são comportamentos humanos na maioria da vezes irracionais, onde imagina-se o fim de tudo. O mercado e o ser humano é adaptativo. Por isso sempre saímos das crises. E no momento de crises é que mais se ganha, seja com conhecimento seja em rentabilidade.

Tudo isso que eu trouxe aqui, parece óbvio para quem ler, o interessante do livro é que ele traz dados, fatos e comportamentos que corroboram com essas prerrogativas, deixando a leitura mais atrativa e respondendo muitos anseios de investidores que ainda amarguram alguns prejuízos, digamos que momentâneo. 

Até mais!