Fechamento DEZ/2023: R$ 614.392,53 (3,49%)

Todos os investidores felizes nesse fim de ano, heim? Assim espero! Se você for daqueles que fez o que um investidor básico faz, estará com sua carteira boa nesse fim de ano.

Cada vez, vejo que o que importa é o acúmulo do capital junto com o tempo. Se a taxa for uma rentabilidade normal, ou seja, mediana, os resultados absolutos são impressionantes. Estou falando isso porque realizei um lucro no exterior, entrei com 5 mil e retirei 14 mil. Mas levei quase dois anos nessa estratégia. E diga-se de passagem, de alto risco! Foi um retorno alto, mas arriscado e que botei uma parcela muito pequena do meu patrimônio. Mas mesmo sendo pequena essa parcela, eu não queria perder!

Olhando para minha carteira nesses últimos dois meses tive uma rentabilidade de pouco mais de 53 mil, em investimentos seguros. É bem verdade que nesses últimos meses a RV deu uma guinada. Mas essas guinadas volta e meia acontecem em um espaço de tempo. Então não seria mais seguro investir de maneira prudente boa parte do seu capital, para nesses momentos colher os frutos? 

Vamos com calma e teremos ganhos consistentes.

A questão é que já estou com uma quantia de capital onde os juros compostos começam a fazer uma bola de neve maior. No início realmente não vemos muita diferença, principalmente até chegar aos 100k. Depois disso a mágica começa a acontecer. 

Documentário

Estou assistindo um documentário chamado Madoff: O Monstro de Wall Street. O cara aplicou um gole de milhões de dólares em mutas pessoas nos EUA. Essas pessoas estavam sedentas por altas rentabilidades. E ele soube muito bem atrai-las. Ele se utilizou de estratégias de psicológicas para gerar valor e confiança, levando muitos a caírem no golpe. Mas um investidor sensato enxergaria que aqueles números eram difíceis de ser alcançados, principalmente em momentos de crise. 

De maneira resumida ele tinha dois negócios, um legal, onde conseguiu construir uma reputação, e um o outro obscuro, mas que a princípio não se sabia quem geria esse outro negócio, de tão obscuro que era. Ele captava recurso dos investidores, não registrava esses investimentos nas agencias regulatórias, e quando alguns investidores solicitavam saque, ele pagava com o dinheiro captado dos investidores recentes. Ou seja, uma pirâmide, esquema Ponzi. Enviava relatórios falsos periodicamente aos clientes, onde os investimentos apresentavam desempenho bem superior a média, inclusive em momentos de crises. E isso atraía mais ainda investidores. Alguns investidores chegaram a duvidar e ir em loco conversar, mas, para se ter uma ideia, o cara criou um sistema espelho da agencia que regula os investimentos para mostra que os investimentos estavam registrados. 

Recomendo esse documentário!

E por falar em esquema Ponzi, que onda esses joguinhos de azar que estão sendo divulgados pelos artistas. Não precisei que ninguém abrisse meus olhos para ver que isso era um golpe. E os artistas e influenciadores indo nessa onda. Muita coragem! O pior que esse tipo de coisa se torna vício e pode destruir famílias. Relatos que os influenciadores chegavam a ganhar até 300k para anunciar isso no canal deles.

Viagem

Fiz mais uma viagem de aproximadamente uns 320 km, ambiente de praia e trilha com rios. Combinação perfeita para mim que gosto das duas coisas. Foi eu, minha namorada e mais um casal. É bom viajar com mais gente porque divide os custos de hospedagem e gasolina, se for de carro, sem contar a resenha que fazemos. Mas também gosto de viajar só eu e ela, pois curto nossas conversas.  

Como estou com algumas milhas acumuladas, pretendo fazer pelo menos uma viagem de avião no meio do ano de 2024 em diante. Como hoje praticamente não pago passagem aérea, sem esse custo , já barateia bastante nossas viagens.

Feliz ano novo para todos nós! Até mais!

Fechamento NOV/2023: R$ 586.178,42 (5,95%)

 O mercado recuperou e entregou um pouco mais do que o mês anterior. Para a gente ver como são as coisas. No fechamento anterior uma sensação de andar para o lado. Mas agora, as coisas mudaram. Espero que continuem assim.

Vamos para a planilha:

Continuo aportando no exterior através de ETF. Como agora estamos nas máximas, no próximo mês vou dar uma olhada na renda fixa daqui do Brasil. 

Ouço muitos criticarem da renda fixa, mas todos os ativos podem ser ruim ou bom, vai depender do recorte no espaço geográfico e no tempo. Explico melhor minha visão: Se passássemos por uma crise que durasse uns 10 anos, onde renda fixa pagasse bem, mas a renda variável não? Vão dizer que seria a oportunidade de aportar na RV. Mas e se vc tiver as duas classes? Você vai ter uma carteira para mais um cenário. A mesma coisa diversificar em mercado desenvolvido e mercado emergentes. Quando a economia vai de vento e popa, os dólares correm para os países em desenvolvimento, pois há mais assimetrias neles, por conseguinte suas economias acabam tendo melhores rendimentos naquele recorte de tempo frente aos países desenvolvidos.

Acredito que ter uma carteira antifrágil é poder crescer em variados cenários, desde os caóticos aos mais prósperos.

Plano de Saúde

Fiz um plano de saúde! Pois é, eu não tinha. Graças a Deus nunca fui internado, e não tenho nenhum problema de saúde. Mas como a idade chega e hoje a parcela do plano não vai impactar no meu orçamento, resolvi fazer. Fiz um de coparticipação/enfermaria mesmo e vou pagar pouco mais de R$ 250,00. Como sou servidor público, fiz pelo convênio e tive uma contrapartida, por isso o valor em conta. Seria muito mole meu ter um patrimônio desse e se negar a fazer um plano nesse valor para economizar mais um pouco. Isso no meu ponto de vista! 

O grande problema em não ter plano é se um dia você precisar ser internado ou fazer uma cirurgia. É muito caro! Se não fosse isso, seria tranquilo todo ano fazer exames e consultas. O grande risco é de internamento e cirurgia. 

Para contrabalancear esse nova despesa, estou planejando mudar meu regime de previdência no trabalho. De maneira resumida, vai descontar menos, porém no momento da aposentadoria, me aposentarei pelo teto do Regime Geral da Previdência Social. Mas como meu plano é se aposentar pelos meus investimentos, isso não me impactaria. E outra, se eu passar em outro concurso, perderia o regime antigo do mesmo jeito. Então, não quero me apegar a essa "vantagem".

Espero que todos tenham se recuperado nesse mês. Até mais!

Fechamento OUT/2023: R$ 548.250,18 (-2,24%)

 A queda é forte, mas geralmente no ano, essas quedas são em alguns meses. Nos outros, as subidas são menores, mas com juros compostos superam as quedas. Assim espero!

Que pancada senhores. Sensação que estou andando de lado. Na verdade meus ativos da RV realmente estão andando de lado há um bom tempo. RF que está me entregando resultados. Já está na hora desses ativos serem corrigidos pela inflação. Vamos ver com a queda desses juros. Se bem que lá fora os juros estão aumentando né?

Aguardemos!

Troca de banco

Troquei de banco! Tinha conta no BB desde 2000. Eu era cliente Exclusivo, mas dois anos atrás me desenquadraram, não sei por que.  Embora meu salário estivesse para se manter ou até subir para o Estilo, me jogaram para o varejo. Fiquei sem gerente no APP do banco. Quando tinha uma dúvida antes era só perguntar que uma gerente me respondia( atendimento humano). Hoje quando faço uma pergunta, o robô que responde, ao menos tenta responder. Quanto a cartões, agora há pouco que me disponibilizaram um cartão black co-branding em uma promoção de isenção de anuidade por um ano, mas tenho que atingir o gasto total de 8 k até dezembro.

Mas afinal de contas, o que eu busco em um banco? Será que estou massageando meu ego ao querer atendimento diferenciado, querendo benefícios?

Bem, a princípio quando chegamos em uma agência (quando vamos), apenas queremos ser atendidos em um tempo razoável e de maneira cordial. Mas na contas ditas como "varejo" a espera chega a ser de aproximadamente um turno. Lembrando que geralmente temos diversos compromissos no dia. Daí se for no banco, pode desmarcar outras coisas. Alguns atendentes, já estão saturados do trabalho, pois são muitas pessoas que atendem por dia. Logo, a qualidade do seu atendimento não vai ser a mesma. Já fui atendido uma vez que quase que não conversamos, mas ainda sim tomei um chá de cadeira no momento do atendimento. Mas eles não tem nem culpa, pois é muita gente. Ao menos se ganhassem por clientes atendidos. Sei que não passaria mais por isso, pois não vou mais em agência física.

Se você for enquadrado em uma categoria acima do varejo, seu atendimento, em tese tende ser mais rápido e com mais qualidade. Digo em tese, pois vai variar muito do gerente. Sim, você passa a ter um gerente da conta. Assim, suas demandas vão passar por ele, ou por uma equipe dele, tornando algo personalizado. No APP do banco vai ser disponibilizado o contato do gerente, e por aí já dá para resolver algumas coisa, caso não se resolva pelo APP.

Queremos cartões com limites mais altos, com benefícios, sem anuidade, ou  com descontos nas anuidades, taxas de empréstimo mais atrativas, investimentos com boas rentabilidades, e assim vai.

Mas será que é pedir demais?

O que temos a entregar?

O banco ganha quando se passa dinheiro na sua conta, seja de maneira temporária, seja permanente, e também com serviços que contratamos. Então, se você tem um bom relacionamento com seu banco, recebendo salários, recebendo depósitos, contratando seguros, concentrando gastos no cartão de crédito, ele está ganhando também, pois tudo isso tem uma margem de ganho. Por que não deixar uma pequena parte para o cliente através de melhores produtos, para consequentemente fidelizá-los? Claro que tudo isso tem que ser proporcional ao que o cliente entrega. 

Mas tenho observado muitas das vezes não é assim. Temos que argumentar e exigir!

Resolvi experimentar os serviços de outra instituição, para saber se vai ter diferença realmente. Assim, me desloquei a uma agencia Bradesco, chegando lá esperei aproximadamente 1h para ser atendido. Ao ser chamado, o atendente nem olhou no meu rosto, chega fiquei em dúvida se tinha sentado na mesa certa kkkkkk. Falei que tinha iniciado a abertura de conta pela internet, mas tinha que comparecer para cadastrar uma tal de chave no celular. Pois é, nesse banco tinha que comparecer pessoalmente para fazer isso. O atendente me ouvindo e olhando para o computador, e já me empurrando empréstimo, perguntando se eu não queria trocar de carro. Isso ele mal conversou comigo para saber dos meus anseios. Falei que não! Que apenas queria abrir a conta. 

Daí apresentei meus documentos pessoais e meu contracheque. Ao ver meu contracheque, que não é nenhuma coisa de outro mundo, o atendimento mudou. Fui informado que outra pessoa iria dar continuidade a abertura da conta. Assim fui apresentado a um gerente, que seria da minha conta. A qualidade do atendimento foi outra coisa. Ele me disse que, além do contato dele (vi que é um contato do celular empresarial, obviamente),sempre que precisar ir na agência, não precisaria pegar senha. Era só se dirigir a um sofá ao lado, caso tenha gente na mesa dele. A minha conta é apenas uma categoria acima do varejo e não vou pagar taxa alguma, pois fiz portabilidade do salário.

Mas para resumir, as categorias acima do varejo dos bancões tentam focar em atendimento e produtos diferenciados. Mas pesquisei os investimentos disponíveis, e não gostei de nenhum. Talvez porque meu enquadramento ainda seja baixo para ter os melhores investimentos. Mas mesmo assim não acredito que os bancões forneçam investimentos atrativos. A não ser para aqueles clientes top, ricões que são enquadrados como private bank. Ou seja, já to vendo que esses bancos não sãs para mim! Não vai mudar em nada!

Para se ter uma ideia, fui simular um remessa internacional, e nesse banco eu iria gastar quase R$ 500,00 a mais para receber a mesma quantidade em dólar na minha conta internacional, quando comparado com a empresa Remessa Online.

Conclusão que já posso tirar: para ter melhores cartões, essas contas em enquadramentos maiores pode servir, caso contrário, não vai mudar muita coisa, pois não vou ao banco para resolver as coisas. Faço tudo pela internet. E para se ter os benefícios, os custos são muito maiores.

Até mais galera!

Fechamento SET/2023: R$ 555.785,41 (1,15%)

 Por incrível que pareça minha carteira subiu um pouco nesse mês de sofrimento. Acredito que mês passado a porrada que meus ativos levaram foram além da conta, e o que houve foi um ajuste nesse mês e aumento do dólar.

Minha corretora fez umas mudanças de plataformas, e até me avisou por e-mail que estaria melhorando. Um dia após a mudança para a nova plataforma, fui acessar, tomei um susto, pois meu saldo estava em aproximadamente 5 mil. Mesmo sabendo que a corretora estava em processo de mudança, o frio na barriga veio. Caraca velho! Que sensação ruim foi essa! Acessei o portal da B3 e de fato estavam lá as transferências de ativos. Parece que colocaram tudo em uma empresa só, pois antes eram um grupo. E como era um sábado, os saldos não estavam atualizados. Olhei na segunda e ...Ufhaa. Tudo certo!

Mas foi até bom para eu rever alguns procedimentos de segurança das minhas contas. Tinha um e-mail sem a autenticação em 2 fatores, ativei. Aproveitei para dar uma estudada em como criar uma senha forte. Aproveitei e mudei as senhas dos meus e-mail. Fui ver nos históricos de acesso, parece que tentaram por várias vezes acessar meu e-mail.

Quando eu for trocar de celular, vou deixar o velho para acessar as contas bancárias com os tokens e o outro celular apenas com um banco para fazer as transações normais. Cheguei a pensar em desinstalar os app no celular, mas existem meios, em caso extremo do bandido fazer testes e acabar ativando com a sua presença. O mais seguro mesmo é ter outro dispositivo e OUTRO NÚMERO nesse dispositivo.

Vamos para a planilha:

Site da B3

Nunca mais tinha acessado a B3 para ver meus investimentos. Só fui lá depois do ocorrido relatado acima. O site ficou muito bom. Mostra de todas as formas nossos investimentos. De maneira que torna-se até desnecessário preencher em outras plataformas para acompanhar. Tem gráficos em pizza em barra, dividendos recebidos nos últimos 12 meses. Gostei!

Viagens

Viajei para Foz do Iguaçu. Velho, como é bom acessar sala vip nos aeroportos. Caso você tenha uma renda e um gasto considerável, acho que vale a pena procurar um cartão de crédito que lhe dê esse benefício. É um conforto e presente que devemos ter nessa altura das nossas vidas. Comida e bebida tudo "grátis", poltronas confortáveis, algumas tem até banheiro com chuveiro, caso queira tomar um banho naquelas conexões extensas. Tive duas conexões, mas as salas não tinham chuveiro (nem todas tem chuveiro). Uma das conexões durou quase 3h. Aproveitei bastante! Tinha bebidas alcoólicas e não alcoólicas, janta e lanches. Na volta para casa, cheguei cedo no aeroporto e fiquei novamente na sala vip, pois já tinha visitado tudo que tinha que visitar, sem contar que já havia feito o check out do airbnb.

Hoje tem aquele cartão da XP que com 5 mil investidos que já dá 2 acesso pelo dragon pass. Dragon Pass, Lounge Key, Priority Pass e outras, são tipo os planos que tem convênio com as salas vips no mundo. Assim os cartões e os bancos fazem convênios com esses planos. Aí é só você saber qual plano seu cartão tem e quais salas tem convênio com o plano do seu cartão. As administradoras dos cartões tem até aplicativos para informar as salas que aceitam o plano.

Tem cartão que te dá acessos ilimitados. Para quem viaja muito, dá para aproveitar bastante. Geralmente esses cartões são mais difíceis de conseguir. Mas aqueles cartões que dão 2 ou 4 acessos, não é tão difícil.

Não me vejo viajando sem dar um pulo antes em uma sala vip para fazer um lanche e tomar um cafezinho. Top demais. E não é coisa de gente rica não. As salas estão ficando cada vez mais cheia. Muita gente está conseguindo os cartões com esse benefício. 

Ah, e também de tabela esses cartões pontuam em algum programa que podemos trocar por milhas e comprar as passagens com as milhas. 

Mas vocês podem está pensando: mas eu não gasto muito. Então dê um cartão adicional a outra pessoa de confiança e acumulem pontos juntos. Sem contar que a partir de determinado valor na fatura, a anuidade fica isenta. Para alguns bancos, tem a possibilidade de ligar para a central e negociar a isenção.

Alguns bancos isentam por investimento. Fiquei até tentado em migrar parte dos meus investimentos para um desses bancos, para de quebra ganhar um cartão que me dê esses benefícios.

Voltando a falar da viagem em si, muito top lá. Para quem gosta de natureza, é um prato cheio. Tem as cataratas do lado brasileiro e do lado argentino. Particularmente, gostei do lado argentino, pois é maior, e achei, no meu ponto de vista, mais estruturado. 

Na Argentina, além das cataratas, só fui jantar em um lugar chamado Feirinha. Pasmem. Pagamos aproximadamente 90 reais em 1kg de picanha, e da boa. Bem macia! Um detalhe para quem vai par a Argentina, é que é bom fazer o câmbio e pagar com a moeda local, pois eles até aceitam em reais, mas acaba cobrando mais caro. Nunca usem o cartão de crédito ou até aqueles de débito internacional em dólar, pois o sistema se utiliza da cotação oficial, que é completamente  mais cara, tipo quase 2x mais cara que as praticada em algumas casas de câmbio. Fiz a minha pela western Union, e saiu bem em conta. 

No lado do Paraguai, foram só compras. Os preços dos eletrônicos que são em conta. Mas nem tanto. Média de uns 30 a 40 por cento mais barato que o Brasil. Se você gosta de comprar, reserve uns dois dias para ir para o Paraguai. Lá eles aceitam Pix e até real em espécie. Nem verifiquei se valeria a pena converter para a moeda deles. Pela facilidade de fazer um pix, e já está pago, para mim foi bom demais. Vi em alguns vídeos que os brasileiros iam com real em espécie para lá. Imagine o risco.

Bom, até mais turma!

Fechamento AGO/2023: R$ 544.446,82 (-3%)

Tomei foi uma porrada da bolsa! A ação que mais caiu foi a WEG, e como estou concentrada nela, minha carteira abalou! Enquanto isso, meus investimento em ETFs no exterior estão indo muito bem. Nos últimos meses só tenho apenas aportado nela, aproveitando essa "baixa" do dólar.

Sem mais delongas, segue a planilha do ADP:

Milhas aéreas

Pulei uma fogueira de costas, quando decidir vender minhas milhas para a hotmilhas em tempo. Estava cheio de milhas pois assinava planos, para ganhar uma pequena porcentagem. Meus últimos recebimentos pela hotmilhas foi mês passado. Mas vi que não lucrava tanto com milhas. Parece que já valeu muito. Hoje as companhias estão limitando as emissões de bilhetes e reduzindo promoções. Mas no pesar da balança, valeu a pena tudo que aprendi, pois hoje eu junto para viajar. E de fato, viajar com milhas é muito mais em conta. Viajar na oportunidade!

Fico imaginando os YouTubers com canais que ensinam a lucrar com milhas, o que não devem está passando. MaxMilhas e Hotmilhas não estão mais negociando milhas. Esse mercado de compra e venda de milhas vai dar uma boa reduzida. Agora vai ser mais a galera que realmente viaja com as próprias milhas.

Já viajei com a Hurb e em um post aqui comentei que a conta não batia. Era muito em conta! E digo mais, estou ainda pagando um pacote para o ano que vem. Mas é uma viagem nacional e o valor não é muito. Tomara que a Hurb não fique que nem a 123milhas. 

O fato é que estão proibidas as comercializações de pacotes promocionais flexíveis, onde você escolhia 3 datas, e a empresa retornava com uma das três escolhidas. Mas que na grande maioria das vezes, a empresa apresentava outra data. Porém, esse pacote promocional estaria condicionado a tarifas promocionais ofertadas pelas empresas aéreas e a hotelaria. Se a Hurb ou 123 milhas não encontrar nenhum pacote promocional no período, nada de viagem.

A Hurb continua vendendo os pacotes, mas com preços mais justos, mas a 123milhas entrou com pedido de recuperação judicial.

Tudo isso tem que ser investigado, pois está parecendo um esquema de pirâmide.

O que fica mais claro para mim é a importância de diversificar! Olha os influenciadores que ganhavam ofertando cursos de lucrar com milhas. Acredito que muitos deles já faziam diversificação. Mas quem não fez, pode ter que mudar de nicho.

Abraço turma!

Fechamento JUL/2023: R$ 556.253,70 (1,46%)

Fico cada vez mais convicto que é mais seguro aportar em um ETF global no exterior do que ficar fazendo stock picking. 

Duas coisa me chamaram a atenção este mês foram: um ETF brasileiro, LFTS11 (um ETF de renda fixa do Tesouro) que sua negociação foi suspensa devido a questão tributária; outra coisa que me chamou atenção foi que alguns FIIs de papel que não entregaram as demonstrações financeira no prazo da bolsa. 

No que tange aos FIIs, existem sanções, que podem levarem eles até deixarem de ser listado na bolsa por descumprimento do prazo. Além do atraso, parece que existe problemas de cunho financeiro em alguns fundos.

Vejam quanta dor de cabeça!

Mesmo o dólar caindo, os investimentos estão rentabilizando bem. Assim fortalece minha tese de investimentos no exterior. Só fico pensativo quanto aquela MP lançada em maio, de como será realmente taxado os investimentos. 

Previsibilidade na Economia

Definitivamente, não dá para prever as coisas no mercado financeiro. Vejo muitos analistas errando feio. Achando que a selic vai cair. Que o FED iria dá uma parada na subida dos juros. Não tem como! Nesses dois casos específicos, só quem tem informação privilegiada. Mas quanto aos dados local da economia e até mundial, não dá para acertar. O mundo é dinâmico, e os problemas de hoje são diferentes dos de antigamente. A galera se baseia no passado para acertar uma tendência. 

Quem diria que o dólar iria baixar? Que a inflação ficaria controlada?

Relacionamento

A índia deu mole comigo! Impressionante com as mulheres volta e meia gostam de desestabilizar o relacionamento, se bem que não podemos generalizar, mas parece uma lei para elas. 

Do nada a índia começou a implicar por que não a chamei para vir para minha casa numa certa sexta-feira. Acabei propondo buscá-la, e como resposta, disse que era para deixar para lá. No dia seguinte, tinha marcado para lavá-la em um local, quando cheguei na casa dela, ela tinha saído sem o celular, se bem que cheguei cedo comparado ao horário marcado, mas poderia me avisar que ia sair e voltava logo. Aí me mandei para casa. Ela até me ligou, provavelmente, para avisar que chegou para eu levá-la no local combinado. Mas propositalmente, não atendi devido ao que ela me fez no dia anterior. Muito provavelmente ela ficou chateada porque não atendi. No outro dia, chamei novamente para minha casa, mas me disse que estava cansada e que deixasse para outro dia. Não indaguei nada! Desse dia para cá, não fala comigo direito.

Bom, vou ficar na minha, e esperar ela me procurar. E se vier querer conversar, não vou querer discutir nada, pois não adianta. Seguirei o relacionamento, mas sempre guardando tudo que acontece. Não que seja rancoroso, é mais para não me surpreender com o que pode vir pela frente.

A vida

Recebi uma notícia que um colega meu, novo,  foi diagnosticado com uma doença degenerativa. Isso faz a nossa mente pensar em mil coisas. A vida está me mostrando o quanto devemos ser grato, por está bem, por poder ajudar, por poder fazer as coisas só. Desejamos muitas coisas na vida: viajar, ter filhos, ficar rico, namorar muito, escrever um livro, plantar uma árvore, meditar, fazer trilhas. Mas quando estamos doentes, esquecemos de todos nossos planos e só queremos ficar bom.

Aproveitem a vida da maneira responsável. Não sabemos do dia de amanhã. Somos muito focado na independência financeira, mas tenhamos em mente que a vida não se limita a isso. Tudo pode perder o sentido quando adoecemos!

Sou grato a minha saúde! E sempre mantenho bons hábitos, pois meu corpo e minha mente me acompanharão por muitos e muitos anos. Façamos a nossa parte! Tem coisas que estão sob nosso controle.

 Se cuidem!

Até mais galera!

Fechamento JUN/2023: R$ 543.241,16 (3,79%)

Que delícia de mês! Só não digo que todo mês suba, porque preciso aportar, para não querer pegar todos os ativos na máxima. Na verdade, tenho apenas 2 ativos que estão na máxima. Mas tá bom! Sinal que os outros ainda tem espaço para crescer. 

Transferência de custódia

Fiz uma transferência de custódia entre corretoras do exterior. Estava com duas corretoras. Já pensava seriamente em deixar os ativos em um só lugar por lá, foi quando acessei uma delas, vi que tinha sido vendida e que os ativos seriam transferidos para outra corretora que a adquiriu. Aí definitivamente decidi trazer para minha outra corretora. 

Mas se eu não fizesse isso, apenas teria que abrir uma conta na corretora adquirente que o resto seria automatizado sem custo nenhum. Por falar em custo, essa transferência de custódia me custou zero (ZERO). Não sei se foi por causa desse processo de venda da corretora, que isentou os processos de transferência das custódias. Normalmente nas transferências, a corretora que perde a custódia cobra uma taxa. O processo foi muito simples. Tudo online pelo site da corretora que vou concentrar meus ativos, e duraram uns 2 dias úteis.

Cheguei a pensar em liquidar os ativos, repatriar e depois mandar o dinheiro para fora novamente, mas os custos seriam bem maiores.

Social

Fui para um casamento de uma amiga da minha namorada. E lá tive a oportunidade de conhecer um dos maiores fazendeiros da região. Ele é avô da noiva. Uma pessoa super simples, se não me falassem quem ele era, não daríamos nada, tamanha simplicidade. Antes do casamento teve um almoço, onde conversamos sobre muitos assuntos, inclusive de como ele conseguiu chegar onde chegou.

Quando jovem, contou que trabalhou para os outros dirigindo caminhão, onde passou boa parte viajado pelo país, dos perigos que essa profissão trazia, os perrengues. Teve a oportunidade de mudar um pouco o estilo de trabalho, sendo motorista de ônibus urbano, tipo aqueles bondinhos que andavam nas ruas das cidades, onde tinha ar condicionado, horário de trabalho pré-determinado e com salário bom para um jovem da época. Segundo ele, a qualidade de vida tinha melhorado muito.  Afirmou que tranquilamente trabalharia ali pelo resto de sua vida. 

Porém um amigo a quem ele devia um favor, o chamou para ajudá-lo dirigindo caminhão, e novamente voltou a vida sem data  e horário para chegar em casa. Com um tempo o amigo precisando de dinheiro fez uma proposta para ele entrar como sócio da empresa. E como tinha um dinheiro guardado provavelmente da rescisão do trabalho anterior, assim concordou, entretanto, essa parceira não durou muito tempo. Logo seguiu só no ramo de transporte. 

De empregado a empregador, assim adquiriu dois caminhões, e com eles foi construindo seu patrimônio inicial.  Contou as dificuldades de se encontrar um bom funcionário, fazendo um paralelo de tanto antes como hoje, o motivo que os jovens não prosperam. Segundo o fazendeiro, muitos não querem "pegar pesado" e outros se entregam aos vícios. Relatou que teve um funcionário muito bom, mas que não ficou com ele muito tempo, pois era viciado em bebidas alcoólicas. Embora o funcionário tivesse muitos atributos de uma pessoa com futuro  promissor, o vício atrapalhava todas as suas habilidades.

O Fazendeiro disse: O homem tem que controlar seus vícios. Jamais deixar ser domado. Essa frase é muito profunda. Temos que ter foco, e evitar distrações por tempo prolongado. Da família ele foi o único que não bebia, tampouco fumou. Hoje, por volta dos seus Oitenta e poucos anos, pelo que percebi, o problema de saúde dele era audição, devido ao barulho das descargas dos caminhões. Naquela época não tinha controle de poluição sonora.

Então com apenas dois caminhões e mentalidade de empreendedor, ele construiu seu "império". O restante da história ele não contou, mas pude depreender que ele foi comprando terras, pois naquela época era o melhor investimento, e gado. E até hoje trabalho com gado, focado na produção de leite.

 

Percebi que a grande chave que fez mudar o destino dele, além de ser uma pessoa trabalhadora, foi ter saído do emprego confortável, ainda que contra sua vontade, para trabalhar em sociedade e perceber que dessa forma era mais eficiente prosperar.

Hoje ele olha para trás e tem a certeza que fez a escolha certa. Seus filhos também bem de vida, uns seguiram a área do pai, outros não. Outro detalhe é que além de ajudar seus filhos, ele também vem ajudando seus netos. Formou um em medicina, pagando o curso, outro está para se formar em direito. A noiva tentou duas faculdades, mas não se identificou, mas montou um negócio que está gostando e está dando certo. Os outros netos não sei da história, mas certamente ele ajuda de uma forma ou de outra, e vai querer que cresçam com uma boa profissão e tenham um boa vida.

Atualmente o que mais preocupa ele é a desunião que já esta tendo entre os filhos. Rola ciúmes em ele ter ajudado os netos também. Inclusive dois dos netos foram criados literalmente com ele. Ele chegou a doar terra, casa e apartamento a esses netos, com receio deles não ficarem com nada após sua morte. 

Até mês que vem!

Fechamento MAI/2023: R$ 513.378,26 (-0,11%)

 Minha rentabilidade foi abaixo do que esperava, embora soubesse que o mês de maio costumeiramente sempre foi um mês difícil. Meus soltados (ações) tiveram uma árdua luta, mas acredito neles, e sei que o resultado vai vir no próximo mês. Na verdade já esta vindo, pois no momento que escrevo já houveram grandes valorizações. O dólar deu uma caída, e meus investimentos estão começando a ganhar peso lá no exterior. 

Quanto a medida provisória, percebi que o jogo pode mudar a qualquer momento, e se o governo disser que nossas economias devem ser entregue a eles, vamos fazer o que? Sei que é um extremismo. Muito se fala das criptomoedas, mas se for para para analisar, se for seguir a lei, temos que declará-las também. Caso contrario, estaríamos ocultando patrimônio do mesmo jeito. Como foi justificar a compra de um patrimônio, se no meu IR não constava nenhum valor que suporte? 

Como ouvi em muitos canais no Youtube, para os ricos, o caminho seria a saída fiscal definitiva. Essa galera tem um planejamento tributário na mão. Vão ficar onde tem mais segurança jurídica e economia estável. 

Esse atitude do governo, além arrecadatória, acredito que também é para desestimular a compra de dólar, evitando sua valorização. Seria mais interessante fortalecer nossa economia a ponto de preferirmos deixar nosso dinheiro aqui.

MP muito confusa.  Tomara que tenha ao menos emendas no Congresso para alterar esses pontos confusos e polêmicos. Imagina aí cobrar IR sobre variação cambial de pessoa física? E quando for variação para baixo, vai ter compensação de imposto para os próximos anos caso seja positiva?

Até mais!

Fechamento ABR/2023: R$ 508.966,52 (2,68%)

Esse mês foi lindo demais. Nem esperava isso tudo! No final do mês a bolsa deu um gás legal. Esse mês dei uma boa aportada no exterior, cheguei até a pegar dólar abaixo de 5. Espero que essa seja nossa nova realidade, dólar abaixo de 5.

Fiz um reinvestimento de uns dividendos na bolsa do Brasil. Impressionante como minha mente já trabalha diferente quando o ativo é brasileiro. Minha mente teve um receio em reinvestir aqui. Nos ETFs, estou investindo sem medo nenhum.

Embora a bolsa lá fora tenha dado uma subida, o câmbio dólar deu uma desvalorizada, por outro lado, nossa moeda ficou um pouco mais forte. Então é comemorar também.

Finalmente atingir umas da metas. A de meio milhão. Meu segundo marco de muitos, assim espero. Meus marcos são: cem mil (batido), meio milhão (batido), um milhão, e depois de milhão em milhão. E como meta par IF, os 2M.  Como presente, estou me dando uma viagem que já tinha até comprado com milhas. Não tem coisa melhor do que viajar sem fazer dívida, já tudo quitado. Vou viajar para Foz do Iguaçu, visitar as famosas cataratas e dar aquele velho pulo no mercado do Paraguai. Quero ver se tem coisas baratas mesmo. Pena que a cota com isenção por via terrestre é de apenas U$ 500,00. Mas dá para comprar algumas coisa uteis com essa cota sim. Para quem curte IPhone, não é meu caso, ficaria de mãos atadas, pois a maioria dos modelos ultrapassam esse valor.

Mas me pergunto, por que será que no Paraguai as coisas em dólar são mais baratas? Talvez lá não tenha indústria nacional e por isso não fazem protecionismo com os impostos. Já aqui no Brasil, tem muito protecionismo através de impostos, porém necessita de investimentos para desenvolvimento da indústria nacional, pois não adianta apenas desestimular a importação.

Imóveis para alugar vale a pena?

Cheguei uma época acompanhar uns canais de pessoas que constroem e vivem da renda de kitnet. Mas pensando bem, é um trabalho danado, viu? Por isso seu retorno é um pouco maior que apenas investir no mercado financeiro, ou não, né? Mas o que eu fico mais com o pé atrás nesse tipo de investimento são duas coisas: liquidez e custo de manutenção do imóvel.

Quanto a liquidez, caso você queira se desfazer, por qualquer motivo, é demorado e gera um monte de taxas para se pagar no momento da venda. Exemplo disso, um amigo meu já possuía uma casa, mas resolveu comprar outra, com o intuito de mais para frente se mudar. Enquanto isso deixou alugada! Agora o inquilino devolveu a casa. E meu amigo mudou de ideia de se mudar! Agora a casa foi entregue com algumas marcas de uso. Até que entregou pintada. Mas tinha muitos furos na parede. Esse inquilino foi até tranquilo. Já vi situações graves. Esse meu amigo resolveu por a venda o imóvel, porém, enquanto não vende,  está pagando a prestação do financiamento da casa, contas de água, luz e condomínio.

A manutenção, ainda que seja a cargo do inquilino, com o tempo tem coisas que se torna responsabilidade do locatário. Não tem para onde correr. Quanto mais antiga a casa, mais manutenção vai requerer. Encanação, parte elétrica principalmente.

Recentemente assisti um vídeo onde um casal de famosos entregou a casa toda modificada e deteriorada para a dona. Sendo que essa casa era resultado de uma partilha de divórcio e era o único bem dela. É uma mansão. A dona, para ganhar dinheiro com o aluguel, foi morar em uma casa com menor padrão. Pareceu que era sua única fonte de renda. Temos dois problemas aí. Ela vai ter que gastar muito mais para consertar e colocar a disposição de aluguel, e o por ser um imóvel de alto padrão, deve demorar um pouco para encontrar outro inquilino. Parece que ela entrou com processo na justiça para retirar o inquilino. Então esse aluguel para ela foram muitos B.O.s.

Até mais!

Fechamento MAR/2023: R$ 485.684,73 (0,13%)

 

Aquele fechamento no azul que eu gosto.

Esse mês de aportei em ETF do exterior. Um ETF de empresas de países desenvolvidos. Vou aproveitar essa "baixa" do dólar para enviar cada vez mais dinheiro. Minha meta é ter 50% em dólar. Mais para frente eu ajusto essa meta para cima, pois a tendência é o dólar se valorizar cada vez mais face o real. 

Para nossa moeda se valorizar, precisaria uma mudança mais pesada, e teria que ter uma iniciativa por parte do governo. Como não vejo essa jogada, vou focar no exterior, porém caso algum ativo da minha carteira esteja em um preço atrativo, sem alteração de fundamentos, posso até dar uma aportada. Não quero adicionar, por enquanto, ativos na minha carteira do Brasil. Já fico imaginando o trabalhão que dá na hora de declarar o Imposto de Renda.

Consumi bastante conteúdos sobre índices passivos e percebi que em média, no prazo de 10 anos, o retorno era de 6% em dólar acima da inflação. Então me perguntava, mas não seria melhor investir em IPCA+ 6, IPCA+ 7, podendo achar até IPCA+ 8 a depender do emissor. Mas eu não estava levando em consideração alguns detalhes: inflação medida pelo governo contra inflação real, o imposto cobrado em cima desses títulos e também o fator moeda. Sem contar que na maioria dos estudos, poucos investidores conseguiram bater o mercado. E quanto mais patrimônio se tem, mais difícil são as escolhas e o desempenho. O livro A Psicologia Financeira me ajudou muito consolidar essas informações. Para se ter ideia, os grandes fundos de pensões investem em índices passivos. 

Pode ser que a inflação medida pelos órgãos oficiais tenha uma distorção. Quem nunca teve a sensação que a inflação de determinado produto foi superior ao índice publicado? O IPCA é publicado por uma autarquia. Muito se fala em autonomias nas instituições, mas vai saber, ainda mais que a dívida interna é lastreada também nesses índices.

Quanto ao imposto, já percebi na prática que ele reduz nosso investimento no momento do resgate. Parte do rendimento é tributado. Agora imagine em um cenário de inflação descontrolada. Aquilo que seria IPCA elevado, teoricamente faria parte da rentabilidade, logo, incidiria imposto.

No cenário de ativos da RV, em tese, os ativos se ajustariam a nova realidade, sem precisar estar atrelado a qualquer índice oficial, e só incidiria imposto no momento que o investidor quisesse vender.

O ETF que estou aportando é o IWDA. Um ETF Irlandês que segue as ações de empresas dos 23 países desenvolvidos no mundo, sendo negociado na bolsa de Londres, porém sediado na Irlanda. Esse ETF é de acumulação, ou seja, os dividendos são todos reinvestidos no próprio ETF. Além de pagar menos impostos, pois o leão não vai abocanhar todo ano uma parte, simplifica a declaração de IR, pois só vou declarar na parte de Bens.   

Lembrando galera que aqui não é recomendação de compra.

Organização

Conheci um programa chamado Notion. Muito bacana para organização tanto pessoal quanto profissional. É um espaço criado por você que muito se assemelha ao conceito de árvore de ideias com layout de um site que o próprio usuário cria, com muitas funcionalidades. Dentre elas, criação de banco de dados para catalogar dados ou alertar compromissos. E quem não tem uma série de compromissos agendados? Já perdi algumas oportunidades por não ter colocado na minha agenda determinado compromisso. 

Pode acrescentar links, inclusive de maneira que parte do site do link apareça na própria tela do Notion. Dá para fazer um planejamento de estudos com revisões intervaladas, colocando o arquivo do resumo, por exemplo, upado no drive, e com o link no Notion, aí é só fazer uma planilha com a fórmula para avisar as revisões de 24h, 7d, 15d. 

Resumindo: é uma grande agenda! Tem muito material no YouTube ensinando. 

Falow! Até o próximo mês.

Fechamento FEV/2023: R$ 480.070,93 (0,61%)

 No finalzinho do mês minha carteira deu um salto, porém na prorrogação do segundo tempo, teve uma normalização. O bom é que fiquei no azul ainda. Graças e boa e velha renda fixa! 

Li um livro chamado "A psicologia financeira" de Morgan Housel. Que livro senhores! Que livro! Não vou fazer uma resenha sobre ele, mas vou trazer algumas coisas que reforçaram aquilo que já pensava, só que eu não tinha fatos históricos e dados para embasar meu pensamento.

Viver com pouco, mesmo tendo mais, pois a riqueza está naquilo que não mostramos através de bens materiais.

Traz o conceito de independência financeira e felicidade. Onde ser feliz, também é fazer o que quiser, com quem quiser, onde quiser, ate quando quiser. E na maioria das vezes isso envolve dinheiro.  

Efeitos de cauda longa

Alguns fatos na vida nos leva aos extremos, tanto para o lado positivo, quanto para o outro lado. Nos investimentos, esteja exposto ao ponto de fazer parte desse extremo positivo. Mas como? No livro explica que a maioria das empresas apresentam resultados médios, e muitas resultados ruins, porém existem poucas que apresentam resultados excelentes, ao ponto de jogar um índice, do qual ela participa, para cima. É o chamamos também de princípio de Pareto, onde, explicando a grosso modo, (depois olhem o conceito) uma porcentagem pequena representa um resultado maior do todo. Porém os efeitos de cauda longa surgem em determinados momentos, digamos que impossível de prever. Logo, é difícil de dizer qual empresa vai fazer parte desse efeito. O razoável é está exposto a um índice onde há grande probabilidade de uma das diversas empresas, apresentar um excelente resultado, ao ponto de rentabilizar muito o índice.

Quanto mais tempo você estiver exposto a um índice, maior vai ser sua rentabilidade. Eles chamam de composição. Não se deve sair da composição, por isso esteja preparado para imprevistos criando reserva de emergência, pois eles podem acontecer a qualquer momento, e assim não precisará sair da composição.

Um exemplo de efeito cauda longa, um vídeo viralizar e uma pessoa se tornar famoso. Por outro lado, efeito cauda longa de ruína, é você está concentrado em uma ação onde se descobre uma grande fraude contábil. 

Pelo que entendi, imagine uma cauda se mexendo, um cauda longa tem efeitos fortes nos extremos, porém, boa parte dela se move também, em menores magnitudes, e mesmo assim daria para se beneficiar dos efeitos, o difícil é está no extremo dela. 

O mercado financeiro são comportamentos humanos na maioria da vezes irracionais, onde imagina-se o fim de tudo. O mercado e o ser humano é adaptativo. Por isso sempre saímos das crises. E no momento de crises é que mais se ganha, seja com conhecimento seja em rentabilidade.

Tudo isso que eu trouxe aqui, parece óbvio para quem ler, o interessante do livro é que ele traz dados, fatos e comportamentos que corroboram com essas prerrogativas, deixando a leitura mais atrativa e respondendo muitos anseios de investidores que ainda amarguram alguns prejuízos, digamos que momentâneo. 

Até mais!

Fechamento JAN/2023: R$ 472.165,52 (2,07%)

Bom fechamento! Que seja assim nos próximos meses! Fiz um aporte grande, pois estava com um dinheiro fora da planilha. Estava pensando em usar para comprar a moto. Aí resolvi pegar parte dele para dar essa aportada.

Muito se fala que ao chegar em meio milhão, para chegar em 1 milhão é mais rápido. Isso devido aos poder dos juros compostos no tempo. Estou doido para ver isso na prática kkkk. Minha carteira só não cresceu mais porque fiz uma retirada de 50k. Aí o valor de dezembro/2022 ficou parecido com o de janeiro/2022.

Sempre tive uma resistência em aportar em hidroelétricas, no ramo de transmissão, pois são de pouco crescimento, devido a previsibilidade da receita. Vi que o preço do seu serviço é corrigido pelo IGP-M. E que nos contratos, tenha energia ou não para ser transmitida, o contratante do serviço irá pagar o valor contratado do mesmo jeito, pois aquele ativo está apto a transmitir a capacidade acordada. Por isso elas são mais resilientes a crises. Diferentemente da geradora e da distribuidora que dependem da demanda do mercado. 

Pelo que entendi, a única forma da empresa crescer é ganhando novos leilões de concessão para novas linhas de transmissão. O que é possível, devido a demanda crescente de distribuição de energia dentro do país, considerando que vamos desenvolver cada vez mais.

Mas se o ativo é tão previsível, por que a cotação varia? Bem, acredito que devido a duas coisas: as ofertas de rentabilidades de outros ativos face a conjuntura econômica do momento faz com que as pessoas girem o patrimônio procurando a melhor oportunidade,  e também o fator psicológico que faz venderem renda variável em momento de crise. Tiramos com exemplo uma selic a 14% e Dividendo de um ativo a 10%. Para aqueles que giram patrimônio, certamente iriam vender para comprar selic 14%. Invertendo o cenário, selic a 2% e dividendo a 10%, iriam aumentar a força de compra para ativos de 10%, fazendo com que estes aumentassem sua cotação (lei da oferta e da procura).

Vi um site que simula quanto seu dinheiro valorizaria tanto com o crescimento do ativo, quanto com os proventos, e achei interessante os resultados. Percebi que de fato, os proventos variam muito pouco. Acredito que o grande risco seja  regulatório mesmo, onde o governo determine algo para baratear a energia e forçar a redução dos preços. Quanto a cotação, me surpreendi, mas logo percebi que houveram anos onde o IGP-M disparou. 

Vamos a simulação!

Essa simulação fiz no site playinvest.com.br 

Se eu tivesse investido  aproximadamente R$ 60.000,00, em março de 2017, através de um único aporte, no ativo TAEE11: 

Vejam o quanto se valorizou um ativo que é dito como conservador. Bem verdade que na data do aporte da simulação tenha acertado o timing de pelo menos do período dos 5 anos. Se bem que esses últimos anos foram bem conturbados para a economia.

Em 2022 teve distribuição de R$ 4,85/ação, então as 4.869 ações renderiam de dividendos R$ 23.641,90. Ou R$1.970,15 mensais.  

Um investimento de 60k nos renderia dividendos, depois de 5 anos, R$1.970,15 mensais. Tá bom, né? Espero que esse site tenha feito os cálculos corretos. Pois mudou meu pensamento!

É o que um dos grandes investidor brasileiro Barsi já tinha percebido há muitos anos atrás. Investir em empresas pagadoras de dividendos.

As vezes o simples funciona muito bem. Mas o simples precisa de paciência.

Outra coisa é que esses ativos são menos voláteis, pois já estão gerando dividendos, não trabalham com grandes expectativas futuras. Diferente de ativos ditos como promissores, onde o mercado precifica através de projeções  de médio prazo, e até, longo prazo. 

*Lembrando que os ativos que aqui apresentei não é recomendação de compra. Nada aqui é recomendação de compra. Trata-se apenas de uma simulação.

Social

Fiz uma viagem em família de 4 dias para uma praia, e a índia foi comigo também Ficamos em uma casa emprestada, ou seja, não pagamos diária. Na verdade no final fizemos uma vaquinha e demos um agrado ao dono da casa. Quando se viaja em grupo e todos participam das despesas, a viagem fica bem mais barata para todos. Bebemos e comemos muito na praia e a conta saia fino para cada um.

Viajar em família é bom demais. Claro, bom se a turma for da resenha.

Até mais!

 

Fechamento DEZ/2022: R$ 450.407,18(0,08%)

 Aquele velho e bom fechamento mensal, mas analisando os benchmark. No geral, minha carteira acabou ganhando do Ibov. Quanto aos investimentos no exterior, também tive um desempenho melhor que um dos principais índices, o SP500. 

Estava pensativo o quanto os ativos estão na baixa e com uma melhora na economia os preços subirão. Por exemplo: tenho ativos de hidroelétricas, onde atualmente estão com 7% de yeld. Sei que é com base em histórico de pagamentos anteriores sobre o preço atual. Mas imaginando o cenário de baixa da selic e aquecimento da economia e sem crise hídrica, o preço desse ativo se corrigirá para cima, pois não teria lógica um ativo de RV pagar 7%, e a selic está a 6% ou até 7%. Isso me dá mais segurança em aportar neles.

Vejamos o embate minha carteira versus outros índices:

Carteira= 6,69

Ibov=  5,59

IPCA acumulado 2022= 5,90

SP500= -19,45

Poupança = 7,90

Selic acumulada 12 meses =  aproximadamente 12,39%

Definitivamente foi um ano para a RF. Mas mesmo assim, fico contente e grato pelas minhas escolhas. 

Esse mês, não aportei nada, pois estava na iminência de comprar uma moto. Estou pensativo na moto, pois trabalho em outra cidade, normalmente vou no carro do colega, mas como ganhei horário especial devido ao problema de saúde da minha mãe, então meu expediente encerra mais cedo, e não pretendo ir com meu carro pois gasta muito, sem contar que não é um carro para trabalho. Pensei na moto pela praticidade e economia.

Social

Viajei com a índia. Levei ela para conhecer uma região de muitas trilhas. Apesar de ter chovido 2 dias dos 4, deu para aproveitar o início.  Como sempre, aluguei um apartamento no airbnb. Parecia que tinham acabado de construir. Tudo novinho. Chega dava gosto. O utensílios domésticos de primeira qualidade. As vezes fico me perguntando se vale a pena alugar por diária no airbnb, ou alugar mensal da maneira tradicional mesmo. Tenho a sensação que é um corre corre, pois quando o hóspede sai do AP, você tem que fazer a limpeza e verificar se está tudo certo com o apartamento. Preparar para o próximo. Deve ter dias no meio da semana que não aluga. 

Nesse lugar mesmo, o dono estava me mostrando as outras kitnets que está construindo. Se ele está investindo, significa que está tendo lucro.

A vida é isso! Se puder viajar e gostar, viaje! Proporcione para você mesmos bons momentos, pois a vida no dia a dia são resoluções de problemas.

Pediram-me dinheiro emprestado

Tive um colega de trabalho que conheci há muito tempo a trás. Conheci em 2011. A gente saia muito para tomar uma cervejas e resenhar! Em 2011 paramos de nos falar, pois ele arrumou outro emprego. Desse tempo até 2020, nós não conversávamos sequer pelas redes sociais. No final de 2020 ele veio na minha rede social me pedir dinheiro emprestado. Antes de eu dizer que não podia ajudar ele, lembrei de uma vez em um bar que quando eu fui no banheiro e voltei não o encontrei. Tive que pagar a conta só. Depois desse dia fiquei cismado. Achei estranho depois de muitos anos sem contato, vir pedir dinheiro emprestado. 

Quando foi agora, em 2022, olha ele novamente me pedindo dinheiro emprestado. A última mensagem dele foi me pedindo dinheiro em 2020, aí agora me manda outra me pedindo novamente. Ou seja, nenhuma conversa entre esses dois pedidos. Não sei o que passa na cabeça dele. 

Ficou claro para mim que ele queria aplicar um golpe em mim. Ele sempre vê meus stories, mas não comenta nada, e deve pensar: esse tá com dinheiro. Mas o que me deixa curioso, como você tem a coragem de pedir dinheiro a uma pessoa que você não tem um mínimo de intimidade, e não conversa com a pessoa? E sempre que inicia uma conversa não é para saber com ela está, e sim para pedir dinheiro emprestado?

Até mais turma!