Estou perto de mais um marco. Metade do ano passou e faltam 45k para chegar a um milhão. Espero que esse ano chegue! Delícia de ver as ações do BR subindo. Pelo menos as minhas subiram. O dólar deu uma queda boa. O curioso é que quanto o dólar cai, o índice que estou investido lá fora sobe na mesma proporção. O que acaba sendo um jogo de soma zero.
Agora só quero fazer simulações no ChatGPT!
Perguntei qual era o melhor investimento de 2000 para a presente data, cdi brasileiro ou sp500?
Pasmem na resposta:
Para responder qual foi o melhor investimento de 2000 até hoje (junho de 2025) entre o CDI brasileiro e o S&P 500, precisamos considerar:
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A valorização acumulada do S&P 500 em reais (BRL), incluindo variação cambial (USD/BRL) e reinvestimento de dividendos.
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A rentabilidade acumulada do CDI no mesmo período, líquida ou bruta (vou mostrar os dois).
📊 Comparativo: CDI vs S&P 500 (em reais)
🔹 CDI Acumulado – 2000 até junho de 2025
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Rentabilidade acumulada bruta: +2.570% (multiplicou por 26,7x)
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Rentabilidade líquida (com IR de 15% sobre o rendimento): +2.184% (multiplicou por 22,84x)
🔹 S&P 500 Acumulado em reais – 2000 até junho de 2025
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Rentabilidade acumulada com dividendos reinvestidos e dólar: +1.530% (multiplicou por 16,3x)
⚠️ Essa estimativa considera a valorização do índice S&P 500, com dividendos reinvestidos, e conversão pelo dólar comercial histórico (de ~R$1,80 para ~R$5,45 ao longo do período).
🏆 Resultado final:
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CDI superou o S&P 500 em reais ao longo desse período de 25 anos.
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CDI bruto: multiplicou o capital por 26,7x
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S&P 500 em reais: multiplicou o capital por 16,3x
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✅ Conclusão:
O CDI brasileiro foi o melhor investimento no período de 2000 a 2025 em reais, principalmente devido:
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Às altas taxas de juros reais no Brasil até meados da década de 2010,
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À volatilidade do câmbio,
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E ao fato de que o S&P 500 teve um início fraco nos anos 2000 (estouro da bolha pontocom e crise de 2008).
Assisti um vídeo no YouTube, Este é o único investimento que você precisa fazer, do canal Filosofia Infinita, onde o influencer mostra que é muito difícil bater o CDI, fala do efeito dunning-kruger e que na grande maioria dos grandes influenciadores investem em renda fixa.
E parando para analisar, de fato é difícil bater, principalmente quando o CDI está nas alturas e o pequeno investidor não tem informações privilegiadas.
Será mesmo que o Brasil é o pais do rentismo? Será que a gente fica procurando pelo em ovo e o investimento que mais rende é o que dá menos trabalho?
Até o próximo mês!
Abraço!
O milhão vem chegando.
ResponderExcluirEssa questão do CDI x S&P500 é interessante, se observarmos o CDI de 2000 a 2008 vemos valores bem maiores do que os de hoje, há quem diga que esses valores não voltarão mais, assim o CDI não teria no futuro o desempenho que teve no passado.
Por outro lado as ações americanas parecem estar em uma máxima, talvez logo aconteça uma correção. É dito também que o mundo pós pandemia vai se desglobalizar um pouco, o que jogaria o mundo em um período de estagflação.
Enfim, como eu não sei o futuro, tenho tanto CDI, quanto S&P500.
Abraços.
MI,
ExcluirTambém estou procurando dar essa diversificada. Se não acertar de um lado, acerta do outro.
Abraço!
O rendimento da sua carteira tá um absurdo esse ano hein, CP. Esse milhão vai chegar.
ResponderExcluirAbraço
https://engenheirotardio.blogspot.com
Valeu Engenheiro!
ExcluirEstou nessa expectativa. Embora sei que é apenas um marco. Mas por dentro, claro que tem um sentimento bom.
Abraço!
Caminhando e Poupando,
ResponderExcluirTudo é questão de janela de tempo na comparação entre dois ativos.
Acho que o que manda mais para o investidor é não correr atrás de modinha, ter consistência no aporte e gastar menos do que ganha.
Conheço muita gente que ficou milionário investindo em imóveis, conheço quem ficou rico investindo em CDI e também quem ficou rico investindo na bolsa, mas também muita gente que se ferrou fazendo tudo isso.
Abraços,
Pi
Tem isso da janela de tempo. Acredito tmb. Mas o estudo que fiz aí foram 20 anos. Talvez se eu aumentasse para 50 anos, os resultados fossem diferentes. O mais certo é está exposto a diversificação.
ExcluirAbraço!
Dada a valorização do seu patrimônio, acho que você deu all-in em Bitcoin kkkkk.
ResponderExcluirEstá beirando o milhão — pelo andar da carruagem, chega ainda este ano. Abs!
FT,
ExcluirNão tenho cripto não. Acredite!
Mas há um tempo atras, investir em uma shitcoin e me dei mal. Investi pouco, mas mesmo assim me traumatizei. Se tivesse investido no bitcoin talvez estivesse com um percentual na minha carteira valorizado. E com boas experiências.
Pena que traumatizei mesmo!
Abraço!